- 특례보금자리론 신청 방법 및 자격(금리/대환/전세/ltv/dsr/dti)

안녕하세요!

오늘은 2023년 1월 11일 발표가되었던 특례보금자리론에 대해

신청방법 부터 자격요건 및 금리/대환/전세 등에 대해 설명을 해드리겠습니다.

간단하고 보기 쉽게 안내해드리겠습니다.

첫째. 특례보금자리론 자격요건 및 지원대상

1. 주택가격 9억원 이하의 주택(오피스텔 적용 X)

- KB시세>한국부동산원 시세>주택공시가격>감정평가액 순으로 적용.

- 주택가격이 9억원이하여야 합니다.

- 일반 아파트의 경우 KB시세가 있겠지만 없는 경우에는 한국부동산원 시세 그리고 주택공시가격을 체크합니다.

- 감정평가액으로 본다는 것은 신축 아파트의 경우 KB시세가 없는 상태일 경우가 매우 높아

은행에서 자체 평가하는 감정평가액 기준으로 해서 주택가격을 측정하게 될 것 입니다.

그렇기에 해당은행에 취득하고자 하는 신규 아파트의 감정평가액의 문의해야 할 것이고,

은행마다 감정평가액은 다를 수 있음을 알고 계셔야 합니다.

예시) 네이버부동산 매물 8억8천 / KB시세 확인결과 9억2천 -> 이런경우 해당주택은 9억원 이하 혜당X

예시) 네이버부동산 매물 7억7천 / KB시세 확인결과 8억7천 -> 이런경우 해당주택은 9억원 이하라서 혜당O

둘째. 특례보금자리론 소득 요건

- 소득제한 없음 (우대금리를 받으려고 하는 경 본인과 배우자 모두의 소득증빙 필요)

- 중요한점은 소득제한이 없다고 했지만, 우대금리와 일반금리 중 우대금리를 받고자 할 시 소득을 봅니다.

셋째. 특례보금자리론 자금 사용용도 

- 주택구입용 : 주택을 구입하려고 하고자 할 때

- 상환용도 : 기존에 대출이 있는 사람이 기존 대출을 상환하고 특례보금자리론을 받으려고 할 때

넷째. 주택보유

- 무주택자 및 1주택자 가능

(1주택자의 경우 신규로 주택을 특례보금자리론을 통해 취득을 하고자 하는 경우, 기존에 살고 있던 집은 2년 이내 처분)

다섯째. 특례보금자리론 대출한도

- 최대 5억원 이내 대출 가능합니다.

여섯째. 특례보금자리론 LTV와 DTI

- LTV는 집값의 70%를 보게 되고, 살면서 주택을 한번도 취득하지 않은경우 집값의 80%를 보게 됩니다.

(예시. KB시세 7억 / 주택을 보유했던 적이 있음 -> 이 경우 7억의 70% 4억9천만원 대출 한도) - 주택보유 경험 있음.

(예시. KB시세 6억 / 주택을 보유했던 적이 없음-> 이 경우 6억의 80% 4억8천만원 대출 한도) - 생애최초.

여섯째. 특례보금자리론 대출금리

- 먼저 특례보금자리론은 우대형(4.65%~4.95%)과 일반형(4.75%~5.05%) 두가지로 나뉘게 됩니다.

우대금리 : 10년(4.65%)/15년(4.75%)/20년(4.80%)/30년(4.85%)/40년(4.90%)/50년(4.95%)

일반금리 : 10년(4.75%)/15년(4.85%)/20년(4.90%)/30년(4.95%)/40년(5.00%)/50년(5.05%)

- 우대금리를 받고자 하는 경우 주택가격은 6억원이하 / 부부합산 소득 1억원 이하여야 합니다.

1. 전자약정 및 등기시 0.01% 우대금리 적용.

2. 저소득청년일 경우 0.10% 우대금리 적용.

3. 신혼부부일 경우 0.25% 우대금리 적용.(혼인신고일 7년 이내 및 결혼예정자 포함)

4. 다자녀가구일 경우 0.40% 우대금리 적용.(한부모, 장애인 가정 포함) / 소득기준 7천만원)

5. 미분양주택구입하는 경우 0.20% 우대금리 적용.

중복으로 받을 수 있으면 모두 다 우대금리 적용받으면 0.9% 우대금리 적용 가능.

 

특례 보금자리론 이외 주의사항 간략 정리

1. 주태가격이 9억원 이하여야한다. (네이버 매물에서 호가를 말하는게 아님)

2. 일반형금리로 받고자 하는 경우 소득제한 없음.

3. 우대형금리로 받고자 하는 경우 소득제한 있음.

4. 대출한도 5억원이내 임.(주택보유경험있는 경우 LTV70%/생애최초구입자는 LTV80%)

예시) 5억원 아파트 LTV70%인 경우 3억5천 한도

예시) 8억원 아파트 LTV80%인 경우 LTV상 6억6천이 맞으나 대출한도가 5억원 이내라서 5억원만 가능)

5. 오피스텔취득하고자 하는 경우 특례보금자리론 해당 안됨.

6. 본인 혹은 배우자가 분양권 및 입주권을 가지고 있는 경우 원칙적으로는 특례보금자리론 사용이 불가능하나,

주택구입용도에 한해 사용가능하며, 2년 이내 해당 분양권 및 입주권을 처분해야함.

7. 특례보금자리론 대출 사용 후 신규주택 취득 금지

(신규주택을 구입한 경우 확인이 된 날로 부터 6개월이내 추가취득 주택 처분하거나 특례보금자리론 대출을 상환해야 합니다.) 

8. 신청자 본인이 개인회생 및 신용회복 특례보금자리론 신청 불가능.

9. 특례보금자리론 이용해서 기존대출 대환도 가능.

10. 기존대출 대환 상환 및 시중금리 하락 시 다른 대출로 갈아탈 시 중도상환 수수료 면

(기존 대출인 모든 정책모기 상품인 보금자리론, 적격대에 대해서 특례보금자리론을 통해 대환이 가능합니다. 다만 기존 대출 잔액이 3억원이고 LTV적용해서 받을 수 있는 한도가 5억원이라고 해도 기존대출 잔액만큼인 3억원만 받을 수 있습니다. 하지만 좋은점은 대환용도로 사용하는 경우 기존 대출의 중도상환수수료는 모두 면제 됩니다. 또한 특례보금자리론을 이용하다가 시중금리가 하락하여 특례보금자리론보다 더 낮은 금리로 대환을 하려고 하는 경우에도 중도상환수수료가 면제 됩니다.)